2019年开放注册期将于11月启动，持续约六周。若您正在寻找新的福利经纪人或顾问，以确保公司流程顺利执行，以下要点值得考量。

明确优先事项

首先，需厘清自身需求与优先事项，HR Strategy Group执行人力资源顾问Donna Miracle表示。

“您是一家将快速成长的初创企业吗？您的员工队伍是否分散在全国各地、以远程办公为主？”她问道，“当前市场中，经纪人正寻求差异化定位：有的聚焦技术，有的专注员工健康，有的侧重员工参与度。对您的组织而言，什么最重要？哪项增值服务对员工最有益？”

八项面试问题

OneDigital Health and Benefits负责人Shelley McLean指出，一旦明确优先事项，应面试多家机构并提出大量问题。

Miracle建议雇主寻找专注于员工福利的经纪人——她通过电子邮件指出，不应让福利成为其“副业”。“正如您需要专业会计师一样，您也需要专业经纪人。”

她建议像对待员工面试一样处理经纪人筛选流程，可准备如下问题：

  • 请描述贵公司的续保流程。我应何时启动该流程？您需要我提供哪些信息，何时需要？您如何接触市场？您有哪些工具可帮助我们决策？
  • 贵公司如何处理问题？是否有专门团队对接我们公司？员工能否直接联系贵公司？
  • 在续保期前及期间，我应多久收到贵公司的消息？
  • 贵公司提供哪些资源，帮助我们及时了解政策变化与报告要求？
  • 在非续保季，贵公司应多久与我们联系一次？

McLean则建议提出以下问题：

  • 贵公司是否具备从整体视角审视福利方案的能力？如何将这种视角带给我的员工？
  • 除福利本身外，贵公司还提供哪些资源？是否有更广泛的业务覆盖？
  • 作为顾问，您将如何帮助我们构建战略？

McLean与Benefitfocus福利与健康总监Misty Guinn均强调了长期、多年期战略规划的重要性。

“在制定1年、3年或5年战略计划时，经纪人能否帮助规划路径？能否通过多种自愿福利方案进行建模，以满足CFO设定的总体预算？这些工具和建模能力应成为决策因素，在向高管团队呈现福利方案设计时也是重要资产。”Guinn通过电子邮件表示。

McLean指出，数据驱动战略是关键差异化因素：“人人都说拥有数据，但能否提供可执行计划并理解数据含义，才是关键。”

找到一位明白“一刀切”福利已过时的经纪人也至关重要。“雇主应寻找能提供创造性解决方案的经纪伙伴，通过方案设计与保险公司项目最大化现有福利，同时将新方案纳入整体福利战略，而非在福利包上堆砌华而不实的附加品。”Guinn表示。

McLean称，员工福利领域瞬息万变且节奏极快。“跟上变化并非HR团队的职责——而是我们的职责。我们需要掌握所有可用策略，并筛选出最适合客户的方案。”她建议寻找一位“行业学习者”型顾问，使雇主能比其他人更早从福利伙伴处获知重要动态。

真正的伙伴关系

专家们一致强调，雇主与福利经纪人之间需建立真正的伙伴关系。

“应像对待团队核心成员一样对待他们。”Miracle通过电子邮件表示。McLean补充说，您需要一位能挑战您、帮助您“成为HR部门标杆”的人。经纪人是您的伙伴，是团队的外延，能让您更出色。

“经纪人必须成为战略伙伴，作为公司内部HR与福利团队的真实延伸，同时运用专业知识强化公司目标与关键成果。”Guinn表示，“经纪人应努力与公司福利技术提供商、保险公司、供应商及行业其他关键参与者紧密协作、增强协同。”

专家指出，沟通将是关键要素之一。“经纪人是您获取信息与帮助的最佳资源之一。”Miracle说，“不要只在需要新计划前两个月才联系他们。”对于缺乏其他资源的小型HR部门，持续沟通尤为重要。“经纪人就是为您提供帮助的。”

“频繁且持续的沟通是成功的关键。”McLean表示。OneDigital对客户唯一的“要求”是明确期望——公司的目标与宗旨，以及OneDigital与客户之间的沟通频率。

Guinn建议HR专业人士全年与经纪伙伴定期会面讨论战略，而非仅在传统开放注册期前。她鼓励至少每季度进行一次战略会议，并在开放注册前安排每两周一次的战术性讨论。

常见痛点

为避免陷阱，Miracle建议雇主首先完整、及时地收集经纪人要求的人口统计信息。“对许多中小型企业而言，获取续保信息是一大痛点。从收到续保通知到员工完成注册，时间往往紧张。制定计划以高效评估续保数据、召集决策者并做出决定至关重要。这样才能为员工留出评估方案并完成注册的时间，避免临近截止日期。”

Guinn也强调提前规划的重要性：“虽然开放注册传统上在秋季进行，但信息与数据收集应于第一季度初启动。我曾与经纪伙伴合作，在年初安排‘保险公司峰会’，让医疗、牙科及自愿福利的所有供应商与保险公司与我的团队会面。”

另一个潜在陷阱是经纪人直接与公司CFO建立关系，导致福利总监被排除在决策或讨论之外。Guinn建议福利总监尽早确立自己作为所有沟通与报告的主要联系人，以避免此类问题，并防止目标与结果出现混淆。

宏观视角

McLean表示，开放注册期固然关乎福利与成本，但同样关乎员工体验。

雇主应寻找符合其期望员工福利体验使命与愿景的机构，并真正理解HR、技术及各类要求之间的融合。“当整个福利生态系统——雇主、经纪人、保险公司、员工——协同运作时，每个人都是赢家。”